Dacă ai trecut recent pragul unei bănci pentru actualizarea datelor firmei, probabil ai avut parte de următoarea surpriză: ai prezentat Certificatul Constatator, convins că dosarul este complet, dar funcționarul ți-a spus: "Mai avem nevoie și de Extrasul privind Beneficiarul Real."

Această situație creează confuzie și frustrare. "Nu este tot firma mea? Nu scrie deja în constatator cine sunt asociații?"

Răspunsul scurt este: Nu, nu este același lucru. În acest articol, îți explicăm diferența clară dintre cele două documente și de ce legislația obligă băncile să ți le ceară pe ambele.

Cele două "fețe" ale firmei tale

Pentru a înțelege de ce ai nevoie de două hârtii diferite, trebuie să înțelegi ce dovedesc ele:

1. Certificatul Constatator = "Buletinul Firmei"

Acesta este documentul standard care arată starea juridică și administrativă a societății. El răspunde la întrebări tehnice:

• Firma este activă sau în faliment?
• Unde este sediul social?
• Ce coduri CAEN sunt autorizate?
• Cine sunt administratorii și asociații din acte?

2. Extrasul de Beneficiar Real = "Omul din umbră"

Acesta este un document specific, introdus recent, care răspunde la o singură întrebare esențială: Cine este persoana fizică ce controlează în mod real afacerea?

Deși la un SRL mic asociatul unic este adesea și beneficiarul real, în ochii legii, informația trebuie confirmată printr-un document distinct, extras din Registrul Beneficiarilor Reali ținut de ONRC.

De ce le cere banca pe ambele? (Legea 129/2019)

Nu este un moft al băncii și nici birocrație inutilă. Este vorba despre aplicarea strictă a Legii nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor.

Băncile au obligația legală de a identifica clientul pe două paliere:

1. Identificarea Entității: Se face prin Certificatul Constatator.
2. Identificarea Beneficiarului Final: Se face prin Extrasul de Beneficiar Real sau prin declarația pe propria răspundere dată în fața băncii (dar tot mai multe bănci preferă documentul oficial de la ONRC pentru siguranță).

Dacă firma ta are o structură complexă (ex: este deținută de o altă firmă, care e deținută de un offshore), Certificatul Constatator va arăta doar "firma mamă". Doar Extrasul de Beneficiar Real va arăta persoana fizică de la capătul lanțului. De aceea sunt necesare ambele.

Situații când ai nevoie de Extrasul de Beneficiar Real

Pe lângă relația cu banca, acest document a devenit obligatoriu și în alte situații:

• Accesarea Fondurilor Europene: Ghidurile de finanțare (ex: Start-Up Nation) cer transparență totală.
• Licitații Publice: Nu poți câștiga un contract cu statul fără a dezvălui cine profită de pe urma lui.
• Notari și Avocați: La tranzacții imobiliare mari, notarul este obligat să verifice beneficiarul real.

Cum le obții pe ambele fără bătăi de cap?

Vestea bună este că nu trebuie să dai două declarații separate sau să stai la două cozi. Registrul Comerțului a digitalizat ambele procese.

Pe Depus.ro, poți comanda pachetul complet de documente pentru bancă:

1. Certificatul Constatator Extins: Pentru a dovedi starea firmei.
2. Raportul/Extrasul Beneficiar Real: Pentru a îndeplini cerința AML (Anti-Money Laundering).

Atenție: Dacă nu ai depus niciodată Declarația de Beneficiar Real (obligatorie la înființare sau anual în anumite condiții), Registrul Beneficiarilor Reali poate fi gol. În acest caz, trebuie întâi să depui declarația, și apoi poți scoate extrasul.

Concluzie

Data viitoare când banca îți cere "toate actele", asigură-te că ai în dosar atât Constatatorul, cât și dovada Beneficiarului Real. Sunt două piese ale aceluiași puzzle, indispensabile pentru a avea conturile deschise în 2026.

Ai nevoie de documentele complete pentru bancă?
👉 Obține aici Certificatul Constatator și Informații despre Beneficiarul Real