Te-ai hotărât să accesezi un credit pentru afacerea ta – fie că vrei să achiziționezi echipamente noi, să extinzi producția sau să ai un buffer de cash-flow pentru comenzi mari. Ai pregătit bilanțul, ai calculat capacitatea de rambursare și ți-ai pus în ordine situațiile financiare.

Apoi vine lista de la bancă: "Aveți nevoie de certificat constatator actualizat (nu mai vechi de 30 de zile)."

Pentru mulți antreprenori, certificatul constatator pare doar o "formalitate birocratică în plus". În realitate, acesta este documentul prin care banca verifică dacă firma ta există cu adevărat în forma pe care o declari și dacă persoana care semnează contractul de credit are, efectiv, dreptul legal să facă acest lucru.

În acest articol, îți explicăm de ce băncile insistă pe certificatul constatator, ce caută în el și cum poți evita blocajele de ultim moment.

De ce cere banca certificatul constatator?

Băncile operează sub legislație strictă în ceea ce privește KYC (Know Your Customer) și prevenirea spălării banilor. Nu pot acorda un credit fără să verifice identitatea juridică completă a solicitantului.

Iată ce validează banca prin certificatul constatator:

1. Firma există și este activă

• Ce verifică: Starea juridică a companiei.
• De ce contează: O firmă dizolvată, în lichidare sau suspendată nu poate primi credit. Banca trebuie să se asigure că firma este "ÎN FUNCȚIUNE".
• Semnal de alarmă: Dacă firma ta a avut probleme administrative (de exemplu, sediul expirat sau nu ai depus bilanțul la timp), ANAF-ul te poate suspenda temporar. Această suspendare apare în certificatul constatator și blochează automat dosarul de creditare.

2. Reprezentantul legal are drept de semnătură

• Ce verifică: Cine este administratorul sau reprezentantul legal cu drept de a semna contracte.
• De ce contează: Dacă tu negociezi creditul, dar în certificat apare altcineva ca administrator (sau mandatul tău a expirat), contractul de credit poate fi declarat nul.
• Exemplu real: Un SRL avea asociat unic pe "Ion Popescu", dar administratorul era "Maria Ionescu" cu mandat pe 4 ani. Mandatul expirase cu 2 luni înainte de solicitarea creditului. Banca a respins dosarul până când s-a actualizat mențiunea la ONRC.

3. Adresa sediului social este validă

• Ce verifică: Dacă sediul firmei este activ și nu expirat.
• De ce contează: Băncile trimit corespondență oficială (extrase, notificări, somații) la sediul social. Un sediu expirat înseamnă că firma riscă să fie declarată inactivă sau dizolvată de ONRC, ceea ce face imposibilă urmărirea datoriei.
• Semnal de alarmă: Dacă ai sediul la un cabinet de avocatură sau centru de afaceri cu contract pe perioadă determinată, asigură-te că acesta nu expiră în perioada de rambursare a creditului.

4. Nu există sechestre sau interdicții

• Ce verifică: Dacă părțile sociale sau bunurile firmei sunt sechestrate de ANAF, alte instituții sau creditori.
• De ce contează: O firmă cu sechestre pe părți sociale semnalează probleme financiare majore. Banca va refuza creditul sau va cere garanții suplimentare drastice.

5. Capitalul social și structura acționariatului

• Ce verifică: Cine sunt asociații și cât capital au subscris.
• De ce contează: Deși un capital de 200 RON este legal, băncile văd cu ochi mai buni firmele cu capital mărit voluntar (semn de angajament). De asemenea, dacă asociații sunt alte firme (mai ales offshore), verificările devin mult mai complexe.

Ce tip de certificat constatator cere banca?

Există două variante:

Certificat Constatator Simplu

• Conține: Denumire, CUI, sediu, administrator, stare firmă, capital social.
• Suficient pentru: Credite mici, carduri de credit corporatiste, overdraft-uri.

Certificat Constatator Extins (Furnizare de Informații)

• Conține tot ce are și cel simplu, PLUS: Istoric modificări, sechestre, mențiuni speciale, asociați cu detalii complete, acte constitutive.
• Cerut pentru: Credite de investiții mari, leasing, finanțări garantate de FNGCIMM.

Sfat Depus.ro: Dacă nu știi sigur care îți trebuie, comandă varianta extinsă. Costul diferă minim, dar eviți să mai faci o comandă suplimentară.

Cât de "proaspăt" trebuie să fie certificatul?

Majoritatea băncilor cer: Nu mai vechi de 30 de zile de la data depunerii dosarului de credit.

Problemă frecventă: Antreprenorii comandă certificatul prea devreme. Între timp, completează restul actelor, iar când ajung la bancă, certificatul a expirat. Trebuie să plătească încă o dată.

Soluție: Comandă certificatul în ultima săptămână înainte de depunerea dosarului sau, dacă lucrezi cu Depus.ro, îl poți obține în aceeași zi și îl sincronizezi perfect cu restul documentației.

Probleme frecvente care blochează dosarul de credit

1. Sediul social expirat
   Impact: Banca refuză dosarul imediat.
   Soluție: Actualizezi contractul de sediu și depui mențiune la ONRC. Durată: 3-4 zile lucrătoare prin Depus.ro.
2. Administrator cu mandat expirat
   Impact: Semnătura administratorului pe contractul de credit nu este valabilă juridic.
   Soluție: Se prelungește mandatul prin Decizie AUA/HAGA și mențiune la ONRC.
3. Firmă suspendată fiscal
   Impact: Blocaj total la bancă.
   Cauză: Nu ai depus declarațiile fiscale la timp sau ai sediul expirat prea mult.
   Soluție: Reactivare la ANAF + actualizare ONRC.
4. Sechestre pe părți sociale
   Impact: Banca consideră firma "în risc financiar major" și respinge creditul.
   Soluție: Stingerea datoriilor care au generat sechestrele și ridicarea popririi.

Cum te poate ajuta Depus.ro?

Procesul de obținere a certificatului constatator poate părea simplu, dar sincronizarea cu restul documentației de creditare și asigurarea că datele din certificat sunt 100% corecte face diferența între un credit aprobat rapid și luni de întârzieri.

La Depus.ro, ne ocupăm de:

• ✅ Obținerea certificatului în aceeași zi – Comanda dimineața, îl primești seara pe email.
• ✅ Verificare pre-comandă – Îți spunem din timp dacă ai probleme în certificat (sediu expirat, administrator cu mandat expirat) și le rezolvăm ÎNAINTE să ajungi la bancă.
• ✅ Actualizări rapide – Dacă descoperi că ai nevoie de mențiuni, le procesăm în 3-4 zile, nu în săptămâni.
• ✅ Suport pentru documentația completă – Dacă ai nevoie și de alte acte (acte constitutive actualizate, hotărâri AGA, dovezi de capital social), le pregătim simultan.

Concluzie

Un credit bancar pentru firmă poate accelera afacerea ta semnificativ, dar dosarul incomplet sau cu documente învechite îți poate bloca planurile luni de zile.

Certificatul constatator este documentul prin care banca verifică dacă tu ești cu adevărat cine spui că ești din punct de vedere juridic. Nu-l trata ca pe o formalitate.

Ai nevoie de un credit în curând?